Kredit

Kredit von Privat

Der Kredit von Privat ist nicht zu verwechseln mit dem allgemein bekannten Privatkredit. Die Bezeichnung Kredit von Privat rührt daher, dass die Geldgeber Privatleute sind und keine Banken oder Kreditinstitute. Darüber hinaus besteht hier auch die Möglichkeit, die eigentliche Kreditsumme auf mehrere kleinere Geldgeber aufzuteilen. Dies hat für die Kreditgeber einen nicht zu unterschätzenden Vorteil, denn das Ausfallrisiko, welches sie durch die private Geldvergabe selber tragen, reduziert sich hierdurch deutlich.

Grundsätzlich hat der Kredit von Privat im Regelfall zwei Vorteile. Zum Einen erhält der Kreditnehmer bei entsprechend passenden Voraussetzungen einen etwas günstigeren Kredit, als über eine Bank, denn deren Verwaltungskosten entfallen. Für die Kreditgeber rechnet sich dies ebenfalls, da sie einen etwas höheren Zinssatz bekommen können, als wenn sie ihr Geld bei einer Bank anlegen. Zum anderen können Kreditnehmer auch dann Kredite erhalten, wenn sie über eine schlechte Bonität oder negative Schufaeinträge verfügen. Die Aufteilung der Kreditsumme auf mehrere Kreditgeber ist dabei ein wichtiger Faktor, denn die Hemmschwelle 50 oder 100 Euro zu verleihen ist deutlich geringer als bei 5000,- oder 10000,- Euro. Darüber hinaus haben private Geldgeber, die ihr eigenes Geld verleihen, eine ganz andere Entscheidungsbefugnis, als ein Mitarbeiter einer Bank, der "fremdes" Geld verleiht und sich an eine ganze Reihe von Vorschriften halten muss.

Für den technischen Ablauf empfiehlt es sich anstelle nach der Devise "Selbst ist der Mann" in Eigenregie nach privaten Kreditgebern z.B. durch Zeitungsanzeigen zu suchen, einen auf diesen Service spezialisierten Dienst zu nutzen. Auxmoney führt private Geldgeber und Kreditnehmer zusammen und übernimmt darüber hinaus das technische Handling. So können Kreditnehmer über Auxmoney beispielsweise wichtige Angaben wie Schufascore, Haushaltsrechnungen, Arbeitsverhältnisse usw. zertifizieren lassen. Die Zertifizierungen sind deshalb so wichtig, weil sie die Risikobewertungen für Kreditprojekte positiv beeinflussen können, welche sich im Endeffekt auf die Kreditvergaben und die zugehörigen Zinsen auswirken.

Die Anmeldung und das Einstellen einer Kreditanfrage, welche bei Auxmoney unter dem Begriff "Kreditprojekt" geführt wird, ist kostenlos. Je besser ein Kreditnehmer sein Kreditprojekt beschreibt, desto attraktiver wirkt dies für mögliche Geldgeber. Zusätzlich kann die Attraktivität über die bereits angesprochenen Zertifikate weiter gesteigert werden, da den Kreditgebern eine seriösere und glaubwürdigere Darstellung des Kreditprojektes vermittelt wird. Durch die Gebühren, die für jede Zertifizierung erhoben werden, finanziert sich dieser ganze Dienst.

Ab Veröffentlichung der Kreditanfrage haben private Geldgeber die Möglichkeit, 14 Tage Zeit Gebote auf das Kreditprojekt abzugeben. Hierbei kann jeder Kreditgeber die Summe und den Zinssatz angeben, mit der er sich an dem Projekt beteiligen möchte. Wie in einer Rückwärtsauktion erhalten die Geldgeber den Zuschlag, die nach Ablauf der Gebotsfrist die besten Angebote unterbreitet haben. Ist die angebotene Gesamtsumme größer, als vom Kreditnehmer gewünscht, werden nur die Angebote mit den besseren Zinskonditionen berücksichtigt. Ist die Gesamtsumme kleiner, kommt kein Kreditvertrag zustande. Das Einziehen der angebotenen Geldbeträge bei den Kreditgebern und das Auszahlen der Kreditsumme übernimmt übrigens eine Partnerbank.

In etwas abgewandelter Form bietet Smava ebenfalls Kredite von Privat an. Kreditsuchende mit sehr schlechter Bonität bzw. negativem Schufaeintrag werden bei Smava nicht zugelassen. Darüber hinaus legen nicht die Kreditgeber die Zinsen fest, sondern die Kreditsuchenden geben ihre Wunschzinsen vor. Ist die Gesamtkreditsumme bei einem Kreditprojekt erreicht, werden keine weiteren Gebote von Kreditgebern mehr angenommen, ein Unterbieten mit günstigeren Zinsen ist nicht möglich. Nur bei erfolgreicher Vermittlung werden Gebühren für Kreditnehmer und Kreditgeber fällig, ansonsten ist Smava kostenlos.

Ein Kredite von Privat eignen sich besonders für Freiberufler, Selbständige usw., die von Banken auf Grund des nicht vorhandenen festen Einkommens meist keine oder nur unter großen Schwierigkeiten Kredite bekommen. Auch Personen mit schlechter Bonität haben evt. Chancen, zumindest dann, wenn sie gute Projekte vorstellen und glaubhaft vermitteln können, das geliehene Geld auch zurückzahlen zu können. Aber auch für Kreditsuchende mit sehr guter Bonität und regelmäßigem Einkommen sind Kredite von Privat auf Grund der günstigen Tilgungszinsen sehr interessant.